صراحة نيوز- مع اقتراب اجتماع مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي منتصف سبتمبر/أيلول المقبل، تتصاعد التوقعات حول قرار خفض سعر الفائدة، في ظل ضغوط متزايدة من الرئيس الأمريكي السابق دونالد ترامب لدعم الاقتصاد عبر هذا الإجراء.
يرى المستثمرون في خفض الفائدة بداية دورة جديدة من النمو الاقتصادي وتحفيز الاقتراض، لكن خبراء المال يحذرون من أن هذا القرار يحمل في طياته تحديات وفرصًا في الوقت نفسه.
يرى الدكتور محمد عبدالرحيم، الخبير المالي المصري، أن خفض الفائدة يمثل إشارة انطلاق جديدة في أسواق المال، حيث يعزز الاقتراض والاستثمار ويحفز النمو ويوفر فرص عمل جديدة. لكنه يشير أيضًا إلى أن ارتفاع أسعار الأصول مثل العقارات والأسهم قد يصعب دخول مستثمرين جدد للأسواق المتنامية.
ويضيف عبدالرحيم أن انخفاض الفائدة يتيح للأفراد فرصة إعادة تمويل قروضهم العقارية أو السيارات لتقليل الدفعات الشهرية وتخفيض الفوائد على المدى الطويل. كما يشجع على الاقتراض لتمويل مشاريع جديدة أو الاستثمار في العقارات، لكنه يحذر من تراجع جاذبية المدخرات التقليدية التي ستعاني من عوائد أقل، ما يدعو للبحث عن بدائل استثمارية أكثر ربحية مثل الأسهم والصناديق الاستثمارية.
يشير المعتصم الشهيدي إلى أن خفض الفائدة يجبر الأفراد على مراجعة استراتيجياتهم المالية، إذ أن:
-
تكلفة الاقتراض ستكون أقل، مما يسهل الحصول على قروض عقارية وقروض سيارات.
-
عوائد المدخرات التقليدية مثل حسابات التوفير والودائع الثابتة ستتراجع.
-
التركيز سينتقل إلى الاستثمار في الأسهم والعقارات.
-
انخفاض تكلفة التمويل يعزز إنفاق المستهلكين ويزيد من ثقتهم المالية.
خمس استراتيجيات لإدارة أموالك في ظل الفائدة المنخفضة
حدد الشهيدي خمس خطوات أساسية للتكيف مع بيئة الفائدة المنخفضة:
-
إعادة تقييم الديون: مثل إعادة تمويل القروض العقارية لتقليل المدفوعات الشهرية.
-
تنويع الاستثمارات: التوجه نحو الأسهم والعقارات والقطاعات المستفيدة من الفائدة المنخفضة.
-
تعظيم العوائد على المدخرات: الحفاظ على صندوق طوارئ يغطي من 6 إلى 12 شهرًا، مع البحث عن أدوات ادخار ذات عوائد أعلى.
-
التخطيط للمشتريات الكبيرة: كالمنزل أو السيارة، مستفيدًا من انخفاض تكلفة التمويل.
-
إعادة النظر في الأهداف المالية طويلة الأجل: مثل التقاعد والتعليم وخطط الاستثمار.
ويؤكد الشهيدي أن بيئة الفائدة المنخفضة تمثل فرصة وتحديًا معًا، ويضيف:
“من خلال إدارة ديونك بذكاء، وتنويع استثماراتك، والتخطيط الاستراتيجي، يمكنك تأمين مستقبلك المالي وتحقيق أهدافك على المدى الطويل.”
